Pinjaman Online Rekomen Yang Ramah dan Terpercaya

Diposting pada

Pinjaman uang yang bisa memberikan persetujuan cepat dengan syarat mudah pasti banyak dicari. Tapi mana pinjaman uang online yang terpercaya ? Yang punya izin dari OJK ? Saya mereview 15 pinjaman uang dana tunai. Ikuti tips pinjam uang secara aman.

Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah, berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu saat proses kredit hanya lewat bank, yang tidak hanya lama tetapi juga sulit.

Salah satu jenis pinjaman yang ditawarkan Fintech adalah pinjaman uang, dana tunai. Fintech menawarkan cara mengajukan pinjaman lebih mudah dan lebih cepat.

Namun, kemudahan fintech tersebut dicederai oleh maraknya fintech ilegal yang merugikan konsumen peminjam, baik dari bunga yang sangat tinggi maupun cara penagihan yang tidak sesuai ketentuan.

Resiko pinjaman di fintech illegal bisa dibaca disini secara lengkap.

Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan ke pinjaman wajib memilih perusahaan pinjaman online yang sudah berizin OJK, agar bisa mengalami proses pinjaman yang benar yang sesuai aturan.

Saya melihat ke beberapa fintech yang sudah punya izin OJK.

Berikut ini adalah 15 Pinjaman Uang yang sudah Izin OJK dengan cukup syarat KTP untuk pengajuan kredit:

 RupiahCepat

RupiahCepat adalah fintech P2P OJK yang menawarkan pinjaman dana tunai dengan plafon mulai dari Rp 400,000 sd Rp 5,000,000 dengan pilihan masa pinjaman: 65 hari, 75 hari dan 90 hari.

Plafon yang ditawarkan bisa berubah – ubah tergantung pada kebijakan RupiahCepat, yang nantinya terlihat di aplikasi.

Saat saya baca di website RupiahCepat disebutkan bahwa rentang plafon kredit mulai dari Rp 500 ribu sd Rp 6 juta, tetapi di aplikasi saya saat itu hanya bisa mengajukan di plafon Rp 400 rb sd Rp 5 juta.

Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan fintech bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.

UangMe

UangMe adalah pinjaman online izin OJK yang menawarkan cicilan dana tunai dengan plafon mulai dari Rp 400,000 sd Rp 2,000,000 dengan pilihan tenor: 3 bulan dan 4 bulan.

Plafon yang ditawarkan bisa berubah – ubah tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang akan terlihat di aplikasi.

Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda – beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.

Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.

UangMe melayani pinjaman dari seluruh daerah di Indonesia.

Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:

Informasi Diri
Data Pekerjaan
Kontak Darurat
KTP dan Foto Selfie
Rekening Bank

PinjamanGo

Pinjaman Go adalah P2P yang sudah berizin OJK dan menawarkan pinjam uang tanpa jaminan cukup syarat KTP secara online lewat aplikasi untuk wilayah di seluruh Indonesia.

Fitur kredit yang ditawarkan Pinjaman Go adalah:

Tenor 14 hari dan 21 hari
Plafon Rp 1.2 juta sd Rp 6 juta.
Namun, untuk pinjaman pertama, peminjam akan hanya bisa mengajukan Rp 1.2 juta dan seiring kinerja pembayaran yang baik maka plafon kredit bisa meningkat.

Pemberian plafon pinjaman yang kecil di awal kerap dilakukan oleh fintech pinjaman dalam rangka mengelola resiko. Ingin memastikan kualitas kredit peminjam sebelum diberikan plafon yang lebih besar.

Peminjam mengunduh aplikasi PinjamanGo di Playstore dan wajib memenuhi persyaratan berikut:

memiliki KTP,
rekening bank,
nomor HP tetap,
penghasilan yang stabil.

Pinjaman syarat KTP ini cukup simpel pengajuannya, hanya butuh waktu 15 sd 20 menit untuk menyelesaikan form online, dengan melengkapi sejumlah pertanyaan singkat.

Tetapi, pengajuan tidak langsung cair dalam 24 jam.

Nasabah harus menunggu 1 x 24 jam sd 2 x 24 jam atau sekitar 2 hari sampai menerima keputusan dari Pinjaman Go, apakah pengajuan kredit diterima atau tidak.

Di Pinjaman Go, plafon yang disetujui langsung dipotong dengan bunga atau biaya layanan di muka dan peminjam mengembalikkan sebesar plafon disetujui tersebut.

Contohnya, nasabah disetujui Rp 1.2 juta maka dana pencairan ke rekening adalah Rp 1 jutaan (bukan Rp 1.2 juta) dan kewajiban pengembalian adalah Rp 1.2 juta, berikut ini rinciannya:

Pengajuan pinjaman Rp 1,200,000
Pencairan Rp 1,079,880 ke rekening nasabah
Pengembalian Rp 1,200,000 saat jatuh tempo
Tenor 14 hari
Bunga Pinjaman Go menjadi 0,8% per hari atau 11.12% utk masa pinjaman 14 hari.

KreditPintar

Kredit Pintar sudah berizin P2P OJK. Termasuk salah satu fintech yang cukup agresif menjual dana tunai.

Calon nasabah harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Play Store dan saat ini hanya melayani smartphone berbasis Android.

Syarat pinjaman di Kredit Pintar adalah syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan, dengan fitur adalah:

Plafon kredit mulai Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
Tenor 28 hari sd 4 minggu. Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.
Wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam (sesuai dengan nama lengkap di KTP) karena apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar akan mengirimkan dana ke rekening bank yang didaftarkan.

Kredit Pintar hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.

Bunga Kredit Pintar adalah 0,8% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi.

MauCash

Maucash merupakan fintech yang sudah punya izin OJK. Aplikasi pinjaman uang ini adalah kolaborasi FIF (Astra) dan WeLab (China).

Maucash menawarkan dana dana tunai dengan fitur berikut:

Nilai plafon kredit: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
Tenor pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
Maksimum suku bunga tahunan 125%
Nasabah bisa memilih tenor 30 hari (satu kali pembayaran) atau cicilan 3 bulan sd 6 bulan.

Untuk pengajuan pertama, jumlah pinjaman maksimum Rp 1.500.000 dan untuk pengajuan selanjutnya, jumlah pinjaman bisa meningkat tergantung dari analisa credit scoring dan kinerja pembayaran.

Maucash menawarkan proses 100% online, cukup simpel dengan syarat e-KTP, satu dokumen tambahan, dan tanpa kartu kredit. Pilihan dokumen tambahan adalah:

Bila karyawan: Kartu Tanda Pengenal Karyawan atau Slip Gaji atau Kartu Asuransi dengan Nama Perusahaan atau Rekening Bank 3 bulan terakhir.
Bila wirausaha: Bukti Potong 1721-A1 / SPT/ Rekening Bank 3 bulan terakhir/ NPWP (Perusahaan)/ SIUP/ SKU/ PBB.
Pencairan ditransfer langsung ke rekening bank peminjam secara real time sehingga kredit bisa langsung cair. Namun, bila tidak mempunyai rekening Bank, peminjam bisa meminta pencairan dana tunai Maucash di Alfamart

Bunga pinjaman dan biaya admin pencairan Maucash adalah 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman.

Julo

Julo adalah pinjaman uang cicilan tanpa jaminan yang baru saja mendapat izin resmi dari OJK.

Related Post
Daftar 10 Pinjaman Uang Bayar Cicilan Bulanan OJK
Pinjaman uang online yang bisa dibayar dengan cara cicilan setiap bulan memberikan keleluasaan bagi debitur…

P2P Lending yang Terdaftar di OJK (update terbaru 2021)
P2P Lending wajib berizin dan terdaftar di OJK. Per 30 Maret 2021, total ada 138…

Aplikasi Julo menawarkan beberapa produk, yaitu:

Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 – 6 bulan bunga 1.5% – 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah
Dari pengalaman mengajukan kredit di Julo, setelah pengisian data di aplikasi, Julo akan memproses dan mengeluarkan hasil scoring yang isinya rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.

Nasabah diminta menentukan pilihan pinjaman yang diambil dari hasil credit scoring tersebut.

Sebagai contoh, hasil credit scoring, disebut Julo Poin, yaitu B+, artinya nasabah bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 – 6 bulan
Misalnya pilih Julo Mini dengan mengajukan pinjaman Rp 500,000 selama 30 hari, maka ketentuan pencairan dan pengembalian kredit, adalah sebagai berikut:

Pinjaman Rp 1 juta disetujui dan nasabah akan menerima Rp 950,000 karena Julo memotong biaya provisi Rp 50,000 dari nilai pencairan
Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000
Saya menghitung bahwa bunga adalah 16% untuk 1 bulan.

Kredivo

Kredivo menawarkan dana tunai di aplikasi pinjamannya yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.

Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo, tanpa perlu lewat merchant, melalui aplikasi.

Pinjaman dana tunai yang tersedia adalah dengan plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.

Berapa bunga dan apakah ada biaya admin untuk kredit dana tunai ini ?

Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:

Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
Biaya Admin Rp 30,000
Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000
Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.

Akulaku Asetku

Pinjaman diajukan lewat aplikasi Akulaku yang perlu diunduh di Google Play Store.

Produk Akulaku yang terbaru adalah KTA Asetku, yang menawarkan dana talangan sebagai berikut:

Pinjaman uang tunai maksimum limit Rp 3 juta.
Tenor pinjaman paling lama 30 hari
KTA Asetku menjanjikan proses cepat cair dalam 5 menit dengan persyaratan dokumen yang mudah.

Saat proses pengajuan pinjaman, Akulaku meminta izin mengakses data pribadi dari ponsel, yaitu: (a) daftar kontak yang terdapat di ponsel, (b) panggilan telepon masuk dan keluar dari ponsel dan (c) lokasi perangkat ponsel.

Karena ketiga data tersebut cukup sensitif, Akulaku meminta persetujuan consent dari calon nasabah. Jika nasabah tidak bersedia memberikan persetujuan, penarikkan data pribadi tidak akan dilakukan, tetapi itu juga berarti bahwa pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan.

Akulaku juga meminta peminjam melakukan Facebook Otorisasi, yang jika diberikan akan membuat Akulaku bisa mengakses data di akun Facebook peminjam.

Data lain yang diminta adalah kontak darurat dan data pekerjaan, serta mengambil foto KTP dan foto selfie dengan memegang KTP, semuanya wajib dengan dengan kamera ponsel.

Danafix

Berbeda dengan umumnya pinjaman online yang menawarkan tenor pendek, Danafix memberikan cicilan selama beberapa bulan mulai dari pinjaman pertama.

Pinjaman di Danafix ditawarkan dengan fitur berikut:

Pinjaman pertama Rp 500 ribu sd Rp 2 juta
Pinjaman kedua dst Rp 500 ribu sd Rp 10 juta
Tenor: 3.5 bulan, 4.5 bulan dan 5.5 bulan
Plafon pinjaman pertama lebih rendah dan jika kinerja pembayaran bagus bisa naik ke limit pinjaman yang lebih tinggi di pinjaman berikutnya.

Tenor pinjaman di Danafix agak berbeda karena ada tambahan 0.5 bulan di setiap tenornya. Jadwal lengkap pembayaran akan ditampilkan dalam aplikasi.

Persyaratan pengajuan pinjaman di Danafix adalah berikut:

Nasabah umur 22 tahun – 60 tahun
Minimal penghasilan perbulan Rp 2.000.000,-
Bertempat tinggal dan bekerja di Indonesia
Untuk saat ini Danafix melayani seluruh wilayah di Indonesia.

Dokumen yang dibutuhkan hanya KTP saja. Dan pengambilan foto selfie dengan kamera ponsel.

Pinjam Yuk

Pinjam Yuk menawarkan fitur pinjaman:

Plafon mulai dari Rp 300,000 sd Rp 2,000,000
Pilihan tenor: 7 hari dan 14 hari.
Untuk pinjaman pertama, Pinjam Yuk membatasi hanya sampai Rp 1 juta (bukan 2 juta), nanti setelah pembayaran bagus, pada pinjaman berikutnya plafon bisa naik sampai Rp 2 juta – sesuai dengan keputusan Pinjam Yuk.

Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda – beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.

Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.

Persyaratan pengajuan pinjaman di Pinjam Yuk adalah berikut:.

Berusia 21 tahun sd 60 tahun.
Memiliki penghasilan tetap.
Memiliki KTP & NPWP
Area jangkauan Pinjam Yuk saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi, apabila daerah tempat tinggal Anda sudah tertera, itu berarti Anda sudah dapat melakukan pengajuan.

Anda diminta untuk memiliki rekening bank atas yang masih aktif, serta berhati-hati dalam melakukan pengisian nomor rekening,

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Pinjam Yuk menyebutkan bahwa proses verifikasi pengajuannya maksimal 1×24 jam. Konsumen akan mendapatkan informasi perihal pengajuan Anda melalui SMS atau dapat langsung melakukan pengecekan secara mandiri pada aplikasi di menu “PINJAMAN/LOAN”.

Indodana

Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore.

Indodana menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:

Dana Tunai dengan plafon Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan
PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta yang bisa dicicil selama tenor beberapa bulan.
Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman, yang kemudian bisa digunakan untuk belanja barang secara cicilan.

Jika dilakukan pembayaran, limit cicilan akan kembali sesuai dengan jumlah pembayaran.

Persis seperti cara kerja kartu kredit.

Indodana memiliki kebijakan bahwa hanya boleh satu pinjaman aktif pada satu waktu.

Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, Anda tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.

Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.

Persyaratan pinjaman tunai di Indodana:

Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
Warga Negara Indonesia (WNI)
Berdomisili dan bekerja di daerah Jabodetabek dan harus dapat dihubungi (baik melalui alamat alamat tempat tinggal atau kantor)